每个月总有那么些日子，真是“上班如上坟”，心心念念着那悠哉游哉的退休生活——晨起瑜伽搭配营养餐，与猫咪共享悠闲时光；午后或静享片刻小憩，或经营自媒体记录点滴；下午手握一杯咖啡，沉浸在追剧、阅读的世界里；夜幕降临，或与好友谈笑风生，或健身房挥洒汗水，3.窝在沙发观赏电影，洗漱完毕早早安寝。
然而现实却是这般残酷：早起挤地铁，早餐难保温热；午餐靠外卖草草解决，若能补个觉已属幸运；下午高强度会议连轴转，晚上加班熬夜赶方案。如此日复一日，谁不想早日逃离这苦海，步入退休生活的甜蜜梦境呢？
我，一个在职场摸爬滚打十年的卑微打工仔，终于裸辞实现“提前退休”。别误会，并非家里有矿或财富自由，而是精打细算后发现达到Financial Independence, Retire Early（简称FIRE）状态并非遥不可及。
FIRE简述
自打初入职场，我就琢磨着如何尽早“解甲归田”，而首要问题就是算出需要多少养老金。网络资料显示，当储蓄达到年支出的约30倍或总额近100万美元时，就可以考虑告别朝九晚五的生活了。
**总退休金额=退休年支出*退休年数≈现在年收入水平*赚钱年数≈1000万RMB**
FIRE的核心目标是在60岁前攒够足够的钱退休，要么加速存钱，要么降低成本，总之得把这笔“养老基金”给攒足了。
**重要条件：精准把控年支出和总储蓄。**明确了FIRE的基本理念后，设定一个退休金总额的目标，并随着收入和生活水平的变化逐年调整。
起步阶段若信心不足，不妨在耐心等待和提升赚钱能力中选一项重点突破，先设立一个小目标，然后逐步升级。
接下来的任务是让你的钱帮你赚更多的钱，同时确保本金安全。下面这张图请牢牢记住，后面还会用到哦。（图例1）
**第一阶段：提升收入（耗时：1-3年，伴随工作能力的成长）**
1. **提升收入的方式：扎根主业，通过提升业务能力来增加收入。**
副业尝试诸如开店卖货、代运营等，但权衡收益比后发现，还是稳定工作性价比更高，且涨薪路径更清晰。因此，深耕主业成为了关键。
2. **如何提升业务能力？**
- 起步阶段，多承担一些额外的工作任务，全方位了解业务流程。
- 打好基本功：熟练掌握表格操作、数据分析、汇报材料撰写、逻辑思维训练以及框架搭建等技能。
- **实操方法：**自我学习课程并应用到工作中反复实践，直至精通。快速入门可参照优秀模板模仿，先把外表学到位，内核则需依靠扎实的专业思考和小编建议。
- **专业技能培养：**深入研究行业知识、业务现状，学会目标拆解和复盘，锻炼沟通表达能力和持续学习力。利用公司内部分享资料、线上课程资源以及向同事上级请教等方式提升自己。
**叠加技能：收支预算管理**
制定符合收入水平的每月合理预算，月度回顾收支情况，稳健储蓄，既能抵挡消费诱惑，又能提高生活质量。将工作中习得的数据处理技巧运用到生活中，借助Excel或其他可视化工具，清晰展示各项支出，分析消费趋势和影响因素。（图例2）
**风险管理：**
面对跳槽机会不理想、简历修改面试技巧欠缺，甚至遭遇裁员等情况，要预先做好应对策略。
- 外部协助：结交企业HR朋友，咨询具体问题。
- 自我提升：保持市场竞争力，定期寻找外部机会，理智对待职业生涯，随时准备主动或被动离职。
第二阶段：学习&实践资产配置（耗时：3-5年，随资金量级递增找到擅长领域）
1. **初级阶段：货币基金类现金投资，形成盘点收支习惯，学习其他类别资产配置思路，积累本金。**
- **摆脱困境：强制储蓄，进行基础资产配置。**
2. **中级阶段：涉足股市，试水ETF、A股等。**
- **注意点：初始投入较小，收益率波动影响不大，此时更要重视储蓄的作用，形成初步的财务循环体系。**
3. **高级阶段：大类资产投资，如购置房产等。**
- **挑战与解决方案：面临首付难题、选房能力欠缺、宏观经济判断不清等问题时，明确自身需求，系统性了解购房相关信息，找准撬动资金的支点。**
此外，还可以关注币市和其他另类投资品种如贵金属、期货、股权投资、家庭保险等。随着资产规模从六位数迈向七位数，需要学习更多复杂的理财知识，并适时调整各类资产比例和调仓周期。
创建个人资产负债表（图例3），直观呈现当前的资金状况和潜在风险。
叠加技能：精力管理和项目管理
- 精力管理：合理分配时间，在保证工作的同时，有序探索多元兴趣和投资项目，越早掌握受益越大。
- 项目管理：将工作中的周报、月报、季度复盘机制引入生活，让日常生活也值得被精心规划和关注。
风险管理（30岁左右，面临亲密关系和家庭责任）
选择商业保险作为家庭保障兜底措施。熟悉保险基础知识，了解商业保险种类及其权益，针对不同财富阶段和个人情况，做出整体保险规划。
- **外部协助：**找一位专业稳定的保险代理人，助你分析长期和短期需求，推荐合适的产品。
第三阶段：达成财务目标，探寻下一阶段增长曲线
经过大约十年的努力，实现了财务上的小目标。之后的人生课题接踵而至，比如是否生育、是否迁居他处甚至出国深造等，需要用四年时间去摸索答案，逐渐明晰实现路径。
**风险管理：**
如果遇到较大风险导致现有资金无法支撑FIRE生活，则可以采取“夫妻档”策略，一人重回职场为家庭提供经济支持。
**写在最后**
退休并不意味着彻底躺平，亲身体验过悠闲生活后，我发现仍需充实自我，无论是早市买菜做饭、广场舞健身，还是调研老年大学，都需要找寻滋养自己的事物。
步入30+，我对世界依然充满好奇，渴望学习新知，体验多样生活方式，还未准备好完全躺平刷剧或频繁旅行。每当对当下感到迷茫困惑，想要放弃一切重新开始时，短暂的休假会让我意识到经济压力的真实存在，从而重返职场继续奋斗。但回归后更加清醒地认识到，不能永远在这条路上卷下去，我要尽快赚到足够资金去过自己向往的生活。
至于理想生活的模样以及所需成本，需要时间慢慢发掘。如果你也是个年轻却怀揣退休梦的人，或者在FIRE道路上有任何疑问，欢迎留言交流！
关于作者：
Bona，北京土著，前大厂P7级别运营，本地生活行业资深玩家，帝都吃喝玩乐领头羊，十年健身团操达人，FIRE新手玩家。足迹遍布全国26个城市，全球8个国家，现转型成为包租婆，零基础自媒体创作者。
目前处于“【现状】 FIRE在家，正致力于撰写一本附带个人风格插画的工具书，筹划开发一款人生探索类工具，记录自己的探索旅程，帮助更多人实现理想生活。”
如果你对以上内容感兴趣，或者有更多的想法想与我探讨，热烈欢迎来找我玩耍~
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