零首付、负首付购房：馅饼还是陷阱？

楼市新奇招：“零首付”“负首付”横空出世

最近，房产中介圈子里流传着一种听起来极具诱惑的购房方式——“零首付”甚至“负首付”，购房者不仅无需掏出首付款，还能倒赚装修款。这对于手头紧巴巴的购房者来说，简直是天上掉馅饼的好事！但这些看似轻松的购房方案是否靠谱呢？其中又隐藏了哪些法律风险呢？

“零首付”“负首付”的操作手法与风险揭示

1. 贷款买房变“套现”神器？
据报道，在社交平台上有中介宣称，如深圳某房源评估价570万元，卖家却低价出售，购房者可以贷足570万全款购买，甚至还多出50万元可用于装修。这意味着，不仅不需要首付，反而能从贷款中提前获取现金。

2. 中介助力“超贷”行为
广州荔湾区的一位中介王先生透露，对于有套现需求的客户，他们可协助办理超贷业务，即通过网签高价报备和高估房屋价值以获取更高额度的贷款。然而，这种做法依赖于业主配合，且可能存在因房屋本身存在问题而促使业主配合的情况。

“负首付”的秘密源头及潜在违规操作

1. 开发商玩转房贷游戏
业内人士揭秘，“负首付”的实现主要源于开发商采取首付分期、返现等手段减轻购房者首付压力，或者故意抬高合同价格以帮助购房者获取更高银行贷款。当返还的资金超过首付，或贷款金额超出房产实际价值时，“负首付”就诞生了。

2. 经营贷、包装买家成猫腻
律师邢鑫进一步解释，“负首付”、“零首付”还可能涉及经营贷的灰色地带。中介机构或开发商先垫资，然后将购房者包装成小微企业主或个体户，利用低利率的经营性贷款或消费贷款偿还垫资，并通过做高房价骗取更多银行贷款。

“负首付”“零首付”购房，步步惊心需谨慎

专家指出，市场上部分“负首付”、“零首付”的促销策略往往充满套路，背后可能暗藏开发商垫资、违规融资等问题，同时也可能违反按揭贷款的相关法规。无论是零首付购房还是房贷转经营贷，实质都是在违规套取、使用信贷资金。

中介王先生也坦承，此类操作风险极高，他并不推荐客户进行超贷。“比如你贷600万，这600万的利息终究还是要自己承担，风险着实不小。”目前，多地住建部门已开始严厉打击首付贷、返首付、零首付等违规销售行为，购房者切不可被短期利益蒙蔽双眼。

邢鑫律师提醒广大购房者，面对地产销售的各种花言巧语和银行贷款策略，务必提高辨别能力，对购房策略、合同条款要充分研究了解，尤其注意确认付款主体、时间和违约责任等内容，根据自身实际情况审慎决策，量力而行。

来源：中央广电总台中国之声