数币洗钱日益猖獗 中国监管科技卡位发力

近年来，随着数字货币的崛起，黑灰产交易也逐渐浮出水面，利用数字货币进行洗钱的活动在全球范围内呈上升趋势。区块链技术自带的去中心化特点和点对点交易的隐蔽性，竟成了一些不法分子实施诈骗、赌博、贩毒、色情、人口贩卖甚至恐怖活动后洗白资金的“温床”，DEA报告显示，中国在洗钱活动中扮演了重要角色。

欧美政府强化数字货币监管力度

1. 欧美警方直面挑战，相继出台相关法案，严打数字货币洗钱行为。Europol总干事Rob Wainwright曾在2017年透露，欧洲罪犯通过数字货币洗钱的比例约为非法收益的3-4%，涉及金额高达数十亿美元。美国缉毒局(DEA)报告同样指出，国际犯罪集团已将数字资产列为第三大洗钱工具。为此，欧美执法部门纷纷推出一系列法律法规以应对新型犯罪手段。

2. 以美国为例，在联邦层面，美国金融犯罪执法网络(Fin CEN)负责虚拟货币反洗钱监管工作，视比特币等虚拟货币为“货币服务业”，并按照《银行保密法案》(BSA)的相关规定进行严格管理。自2013年以来，Fin CEN逐步完善针对虚拟货币交易平台的规定，要求其遵循登记、报告保存记录等义务，并特别强调客户资金隔离、禁止第三方资金注入或转移、采用匹配引擎促进用户间美元与比特币直接交易等具体措施。Fin CEN对数字货币从持有到交易全程实施监控，同时覆盖传统金融机构和数字货币交易所。

3. 在州政府层面，多数州参照现有货币转移法规进行监管，纽约州于2015年专门出台了《虚拟货币监管法案》，聚焦比特币发行、储存和兑换环节的反洗钱监管，要求加强客户身份识别、交易记录保存、大额及可疑交易报告等工作，并建立内部反洗钱控制系统。此外，商业机构如Chainalysis开发的比特币跟踪器产品在欧美警方中广泛应用，协助政府打击数字货币犯罪。

中国探索数字货币监管创新之路

1. 面对数字货币可能被用于逃避资本管制、洗钱等风险，中国政府高度重视区块链技术的同时，也在积极探索有效的监管路径。有迹象显示，部分企业利用比特币购买中国商品，通过匿名转移海外价值，规避监管。据中国公安大学教授王铼估计，我国数字货币洗钱规模或已达数百亿元人民币之巨。

2. 科技赋能监管成为解决这一问题的关键。新技术的应用应有利于社会治理，区块链也不例外。因此，运用大数据、人工智能、云计算等先进技术提升金融监管效能、构建权威监管体系势在必行，监管科技自身的创新发展亦刻不容缓。

3. 北京知帆科技(chaindigg)创始人叶茂表示：“面对日益狡猾的数字货币犯罪，我们必须用更先进的科技手段予以回应。”知帆科技通过对链上数据深度挖掘和分析，建立地址关联关系，实现“从地址找人”的追踪效果，在实际监管工作中成效显著，已为全国监管部门提供数十起案件线索，涵盖赌博、电信诈骗、非法集资等多个领域。

4. 目前，《中华人民共和国反洗钱法》以及《金融机构反洗钱规定》等法律政策已经为数字货币洗钱监管提供了法律依据。同时，国务院办公厅发布的《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》进一步明确了加强相关监管机制建设的重要性。

5. 实际案例表明，尽管数字货币洗钱一度让监管束手无策，但随着科技力量的介入，这类案件的侦破已成为可能。然而，实践中仍面临预防难、查证难、执行难等问题。诸如Chainalysis、Elliptic、Chaindigg等公司通过大数据分析能力，在预防和查证环节取得突破，为有效打击数字货币洗钱犯罪提供助力。

6. 中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震建议，应从实名制、许可准入、备案管理、反洗钱职责和大额交易限额等方面入手，推动工商、公安、金融等部门构建联合监管和联动打击机制，尽快建立统一且完善的数字货币监管体系，将违法犯罪活动扼杀在萌芽状态，切实保障人民群众财产安全。

我们有理由相信，在各方的共同努力下，中国的监管科技将快速迭代进步，使数字货币洗钱行为无所遁形，确保金融秩序的安全稳定。