“中国时间银行”骗局曝光，银保监会发布风险提示并严打违法使用“银行”字样行为

4月19日，中国银保监会发出警示，揭露近期网络上流传的所谓“中国时间银行上市”等信息为虚假内容，并指出一款打着公益养老旗号进行投资活动的同名移动应用程序（APP）存在欺诈风险。银保监会强调，从未批准设立“中国时间银行”，提醒广大公众要擦亮双眼，警惕此类投资陷阱，谨防受骗。

假借“时间银行”名义，承诺超高收益骗取投资

1. 近期，“时间银行”APP以互助养老模式为噱头，在微信群、QQ群中广泛传播，声称投资者通过购买和使用“时间币”聘请志愿者，即可获得高额回报，甚至宣称“时间币”能与人民币一对一兑换。

2. 该App推广者利用人们对国家养老政策的信任，虚构了该项目拥有国家背书、低风险高收益的特点，成功吸引了大量中老年人参与投资，甚至有人声称每日收益高达5%。

3. 然而，民政部办公厅早在3月就声明否认了与“时间银行”相关的多个伪造文件，明确表示未曾单独或联合印发关于“时间银行”的国家战略项目文件，也未登记过名为“时间银行志愿者协会”的组织。

银保监会已多次点名违规使用“银行”字样行为

1. 实际上，这并非银保监会首次针对不规范使用“银行”字样的现象提出警告。去年年初，监管机构便发现多地出现未经批准擅自使用“银行”字样的情况，包括冠以“两山银行”、“粮食银行”等名称的生态资源平台。

2. 银保监会强调，任何单位在未经许可的情况下不得在名称中使用“银行”字样，这是遵守《中华人民共和国商业银行法》的规定，也是为了避免误导社会公众和扰乱金融市场秩序。

3. 为此，银保监会于去年12月2日联合国家网信办、工业和信息化部、市场监管总局发布了《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》，对“银行”字样的使用进行严格审查和规范管理。

多家假银行现形，依法取缔势在必行

1. 根据我国《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人均不得在名称中使用“银行”字样。然而近年来，市场上频繁出现非法使用“银行”字样的企事业单位和个人，其中不乏政府部门的不规范行为。

2. 像之前被查处的“中国平原银行”、“红旗银行上海分行”等假银行，都因涉嫌非法设立银行业金融机构而被迅速取缔。同时，也有不少第三方冒用真实银行的名义进行虚假宣传和营销活动，引起多起银行发表声明澄清事件。

总之，银保监会将持续严厉打击违法使用“银行”字样以及假借银行名义进行诈骗的行为，维护金融市场的正常秩序，保护公众免受金融欺诈的危害。